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现市场存在的商票贴现模式有哪些?区别在哪?
  •  | 阅读次数:
  • 作者:汇安商城
  • 时间:2018-09-17|
大家都知道,商业承兑汇票贴现难于银行承兑汇票,因为商业承兑汇票的承兑人是企业,银行承兑汇票的承兑人是银行,企业的信用低于银行。那么商业承兑汇票是如何进行贴现,市场上存在哪些贴现模式呢?

 

1.

商票常见的三种贴现模式

 

1、商业承兑汇票买断。

 

资金方买断

核行时需要资料:保函,授信,尽职调查报告,银企协议,领票记录,行长及业务主管的任职文件和身份证明。并且核行同时,全程拍照存档。(可收一年或半年期)。

 

保函承保银行对开票企业出具的保函。如果承保银行是支行,要有支行的上级银行(分行)授权。

 

授信批复函承保银行对开票企业提出申请的批复和授信。

 

尽职调查报告:企业向银行贷款,银行对企业的调查审核及评估的一个报告)。

 

操作流程参考:

 

(1)资料准备齐全;

(2)上门核实企业是否在正常经营!并且要约见双方法人,目的:核实资料真伪以及企业是否有偿还能力;

(3)双方法人同在业务操作地,资金方显资,然后进行电话核行,核行成功后,放款;

(4)如果双方法人只能有一方法人在业务操作地,依然显资,然后签订协议,对方并交纳部分保证金,然后回出具保函银行所在地,然后进行核行,核行成功后,放款。

 

2、商业承兑汇票质押。

 

授信名单内优质企业名单,包括上巿公司和国有民营企业,这些企业不需要银行的保函和授信,只要企业签订回购协议就可以。

 

操作流程参考:

 

出票企业经系统查询,通过之后,银行给企业授信批复,然后约定时间,上门和出票企业签订回购协议。签订完成之后,回到行里放款。质押模式商业承兑汇票贴现,需要时间较长,一般需要20天左右。

 

3、商业承兑汇票转贴:

 

国有大行直贴过、国有大行背书过,均可操作。

 

2.

商票贴现和商票保贴的区别和流程

 

1、商票保贴:

银行授信给出票人(承兑人),是一种预付款融资,可占用收款人在银行的担保额度(收款人在银行办理贴现后,银行对贴现人和承兑人均具有直接追索权);

 

2、商票贴现:

银行授信给收款人,即给予一个贴现额度,是一种应收账款融资。

 

3、区别:

在于能否实现贴现,即商票保贴是保证该商票能够被贴现,而商票贴现是指该商票需要贴现,但是,该商票是否能够被贴现不得而知。

 

换句话说:

商票保贴说明该商票经过保兑,其流通性大,保证能够实现贴现;

而一般商票则不能够保证被贴现,因此其流通性要相对小。

 

4、业务流程参考:

 

商票保贴(以出票人为受信人):

 

①出票人向我行进行授信申请

②我行批复包买授信

③出票人向持票人承兑交付票据

④持票人向我行申请贴现

⑤我行向出票人发出查询

⑥确认后我行向持票人发放贴现款项

⑦我行到期向出票人托收

 

商票贴现(以持票人为受信人):

 

①持票人向我行进行授信申请

②我行批复额度

③出票人向持票人承兑交付票据

④持票人向我行申请贴现

⑤我行向出票人发出查询

⑥确认后我行向持票人发放贴现款项

⑦我行到期向出票人托收

 

5、风险提示:已贴现的商票到期后有追索风险。

 

如果是银票,到期贴现行直接向承兑行要求付款,一般不会拒付,除非银行破产,所以一般不会向贴现申请人扣款。但如果是商业承兑汇票,承兑人是企业,在这种情况下银行贴现给你,会在贴现合同中设置有追索条款,这样你贴现的款项等于是向银行申请了一笔短期贷款,如当到期开票企业不能兑现,则银行就会从你的账上扣回或向你公司追索票款。

 
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